央行9月30日出台的“认贷不认房”房贷新政后，目前全国多家银行陆续调整了首套房认定标准。据住朋网编辑房博会现场了解到，目前贵港多家银行支行已经严格落实房贷新政。在贵港楼市略显低迷时期，这一政策将会**贵港改需们出手入市，将有助于贵港楼市四季度回暖。在目前房价略降的时候出手，不失为一个好时机。因此许多未结清贷款的改需也有可能想要提前还款，购房二套房以享受低首付待遇。荷城市民刘女士就打算把自己**套房子的贷款还清。买房是大事，住朋网编辑提醒贵港改需们提前还贷要谨慎。

    贵港房贷新政：

    以借款人家庭为单位，采取只认贷不认房的方式，仅通过人民银行征信系统的查询结果来确认首付款的比例，不再要求客户提供房产管理部门的房屋套数查询证明。对人民银行征信系统查询结果中：

    1、**申请贷款或已有1次或2次贷款记录，并且已经全部结清的，执行**30%首付款比例。

    2、已有3次及以上贷款记录，并且已全部结清的，执行**40%的首付款比例。

    3、目前还有1笔未结清个人住房贷款的，执行**60%的首付款比例。

    4、目前还有2笔及以上未结清个人住房贷款的，暂停发放贷款。

    5、目前还有1笔未结清住房贷款的，贷款**利率执行基准利率的1.1倍。

    非本地居民贷款：

    对户籍所在地非购房所在地的客户，不再要求提供本地纳税证明和社保证明，执行与购房所在地居民相同的信贷政策，贷款首付款及利率的确定以人民银行征信系统查询结果为准。

    不满一年提前还贷或支付“罚息”

    提前还贷对于缺钱的银行来说无疑是好事，但是消费者是否随时可以提前还贷呢？据银行方面了解，目前提前还贷包括全额提前还款和部分提前还款。按照**的房贷新政，如果想让二套房贷款变成首套房贷，就必须全额提前还款。不过客户在向银行申请提前还款时，还需要权衡一下，因为部分银行在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金，也就是俗称的“罚息”。一般来说“罚息”为提前还款金额的1%上下或者月供的3倍左右。

    不过，随着银行信贷额度紧张，很多银行都已经对提前还款客户免除了“罚息”。但是一般来说，只有在正常还款满一年后，才能申请提前还贷。

    此外，从借款人自身角度出发，处于还款初期的借款人提前还贷是比较划算的，因为还款利息的支出一般都产生在还款的初期，而到了后期其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不合适。

    负债率不高不适宜提前还贷

    在提前还贷流程上，记者从银行了解到，提前还贷需书面申请，审核时间多在一周以上。一般来说，借款人想要“提前还贷”需要提前跟贷款银行提交书面还贷申请，而银行接到借款人的申请后则要进行审批，这个过程的长短则根据各自银行的办理效率来决定，多在7—15个工作日之间。

    此外，银行所接受的还款数额通常都是整数倍，每个银行都会设立一个提前还贷的起征点，通常在3万—5万，借款人能够偿还的额度必须是以万为单位的整数倍。

    从借款人自身来看，除去把握还贷时机和方法外，还应仔细思考提前还贷是否合适。对那些手中资金不充裕而且随时都有大额支出的借款人来说，如果贷款本身的负债率并不高，**不要提前还贷，如今理财产品效益率节节攀升，如果转投银行理财产品或基金等其他融资渠道，也会是个很好的选择。